Addiko Bank AG: Addiko Gruppe veröffentlicht 3Q20 Ergebnis von EUR -6,4 Mio. YTD

Operative Performance verbessert, Portfolioqualität solide und Kapitalquoten gestärkt

Wien (pta006/04.11.2020/07:20 UTC+1) -

* YTD 3Q20 Ergebnis nach Steuern von EUR -6,4 Mio. (1H20: EUR -12,2 Mio., 3Q19: EUR +23,4 Mio.)
* Ergebnis nach Steuern des dritten Quartals auf EUR +5,8 Mio. verbessert gegenüber EUR -3,2 Mio. im ersten und EUR -8,4 Mio. im zweiten Quartal 2020
* Risikokosten bei EUR -37,8 Mio. (1H20: EUR -29,2 Mio.); umsichtige Vorsorge aufgrund des aktuellen Umfelds und der anhaltenden wirtschaftlichen Unsicherheit
* Operatives Ergebnis vor Kreditrisikokosten um c. EUR 14 Mio. auf EUR 42,4 Mio. gestiegen (c. 48% gegenüber EUR 28,6 Mio. in 3Q19) trotz der Auswirkungen von Covid-19, unterstützt durch Kostenoptimierung
* NPE-Volumen und Quote bei 3,6% stabil (1H20: 3,6%, YE19: 3,9%), NPE-Deckung durch Risikovorsorgen bei 73,7% (1H20: 73,2%, YE19: 73,8%)
* Weiter gestärkte CET1 Quote von 19,2% (IFRS 9 fully-loaded CET1 Ratio bei 18,5%) nach Abzug der für 2019 vorgeschlagenen Dividende
* Überarbeiteter Ausblick 2020, mittelfristige Ziele vor Fertigstellung
* Virtuelle Hauptversammlung am 27. November 2020; bedingte Entscheidung über die Dividende 2019 vorgesehen

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Wien, 4. November 2020 - Die Addiko Gruppe, eine auf Konsumenten und SME spezialisierte Bank mit Hauptsitz in Österreich, hat heute ihr ungeprüftes Ergebnis für die ersten neun Monate 2020 veröffentlicht und einen Nettoverlust von EUR -6,4 Mio. seit Jahresbeginn gemeldet und stellt eine Verbesserung zum ersten Halbjahr (EUR -12,2 Mio.) dar. Das Ergebnis nach Steuern von EUR +5,8 Mio. des dritten Quartals wird durch eine solide Entwicklung im operativen Geschäft sowie eine erfolgreiche Kostenoptimierung unterstützt. Die Kapitalposition der Bank wurde mit einer CET1 Quote von 18,5% (IFRS 9 fully-loaded/ unter Vollanwendung der CRR) weiter gestärkt, wobei das Refinanzierungsprofil stabil und die Liquidität solide blieben. Die robuste Qualität der Kreditportfolios wurde erfolgreich beibehalten.

"Das dritte Quartal 2020 hat eine leichte Erholung des wirtschaftlichen Umfelds in den Ländern unserer operativen Tätigkeit mit sich gebracht, was sich insbesondere in einer höheren Kundenaktivität und einer Zunahme der Möglichkeiten für Neugeschäft niederschlug. Zusammen mit einer sorgfältig umgesetzten Kostensenkung und weiteren Bemühungen zur Bilanzoptimierung der Addiko konnten wir einen Nettogewinn von EUR 5,8 Mio. erzielen. Die vergangenen Monate haben gezeigt, dass wir uns auf unsere Stärken verlassen können, nämlich auf unsere robuste Portfolioqualität - ein Ergebnis unseres umsichtigen Risikoansatzes - und auf unsere starke Kapitalposition. Die aktuelle globale Krise bietet auch Chancen. Wir haben unser Geschäftsmodell verfeinert und unsere digitale Strategie geschärft. Außerdem haben wir weitere kostensenkende Maßnahmen eingeleitet, um unsere Organisation schlanker zu machen. Wir sind fest davon überzeugt, dass Addiko auf dem richtigen Weg ist, um Mehrwert für unsere Aktionäre, Kunden und Mitarbeiter zu schaffen. Trotz der positiven Entwicklungen im dritten Quartal müssen wir angesichts der hohen Volatilität und der anhaltenden Unsicherheit hinsichtlich der weiteren Entwicklung der Situation vorsichtig bleiben.", sagte Csongor Németh, CEO der Addiko Bank AG.

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Die ersten neun Monate 2020 sind durch verbesserte operative Performance und robuste Portfolioqualität gekennzeichnet

Das Ergebnis nach Steuern in Höhe von EUR -6,4 Mio. seit Jahresbeginn (3Q19: EUR +23,4 Mio.) wurde hauptsächlich durch ein positives Ergebnis nach Steuern von EUR +5,8 Mio. und ein solides operatives Geschäft im dritten Quartal beeinflusst. Die Kreditrisikokosten erhöhten sich aufgrund wirtschaftlicher Unsicherheiten und umsichtiger Rückstellungen gegenüber dem aktuellen Umfeld auf EUR -37,8 Mio. (1H20: EUR -29,2 Mio.), wobei die Risikovorsorge aufgrund der regelmäßigen Geschäftstätigkeit insgesamt EUR -15,9 Mio. ausmachten.
Das operative Ergebnis vor Kreditrisikokosten für die ersten neun Monate 2020 stieg um
c. 48% im Jahresvergleich auf EUR +42,4 Mio. (3Q19: EUR +28,6 Mio.).

Der Anteil der beiden Fokusbereiche Konsumenten und SME stieg auf 64% der Bruttokundenforderungen (3Q19: 61%). Der Gesamtumfang der nicht notleidenden Bruttokundenforderungen verringerte sich im dritten Quartal auf EUR 3.692 Mio. (1H20: EUR 3.758 Mio.), in erster Linie als Folge des planmäßigen Abbaus des Nicht-Fokus Bereichs. Das Volumen der Fokusbereiche blieb stabil, die Neugeschäftszahlen in diesen Bereichen nahmen zu.

Das Nettozinsergebnis ging um 3,6% auf EUR 131,7 Mio. (3Q19: EUR 136,7 Mio.) zurück, die entsprechende NIM (Nettozinsergebnis / Ø Aktiva) blieb mit 2,94% stabil (3Q19: 2,96%). Das Provisionsergebnis verringerte sich gegenüber dem Vorjahr um 10,8% auf EUR 44,3 Mio. (3Q19: EUR 49,6 Mio.) und verbesserte sich gegenüber dem Vorquartal um 12,5% (2Q20: EUR 13,7 Mio.). Die betrieblichen Aufwendungen wurden im Jahresvergleich um 12,0% auf EUR -125,1 Mio. (3Q19: EUR -142,1 Mio.) deutlich gesenkt, was zu einer verbesserten Cost-Income-Ratio von 71,1% (3Q19: 76,3%) führte.

Die notleidenden Bruttokundenforderungen (NPE) beliefen sich auf EUR 247,6 Mio. und blieben somit im Vergleich zum ersten Halbjahr 2020 (1H20: EUR 244,3 Mio.) weitgehend stabil, während sie gegenüber dem Vorjahr (JE19: EUR 276,5 Mio) reduziert wurden.
Die NPE-Quote betrug 3,6% (JE19: 3,9%) bei einer stabilen NPE-Deckung durch Risikovorsorgen von 73,7% (JE19: 73,8%). Das gesamte Exposure in Moratorien verringerte sich im dritten Quartal erheblich auf EUR 667 Mio. (-34% gegenüber EUR 1.011 Mio. im ersten Halbjahr). Das entspricht 10% des gesamten Exposures der Addiko Gruppe. Bisher konnten bei mehr als 90% der Kunden, bei welchen die Moratorien-Regelung bereits ausgelaufen sind, keine Veränderung im Zahlungsverhalten festgestellt werden.

Die CET1 Quote hat sich auf 19,2% verbessert (18,5% IFRS 9 fully-loaded). Die zuvor vorgeschlagene Dividende für das Jahr 2019 bleibt von der aktuellen Kapitalquote abgezogen. Der Vorstand der Addiko Bank AG bleibt seinem kommunizierten Dividendenvorschlag verbunden und sieht eine bedingte Dividendenentscheidung bei der bevorstehenden virtuellen Hauptversammlung am 27. November 2020 vor.

Für das Gesamtjahr 2020 hat der Konzern seinen bekanntgegebenen Ausblick überarbeitet und erwartet nun Bruttokundenforderungen in Höhe von rund EUR 3,6 Mrd. (zuvor EUR 3,5 Mrd.) und Kreditrisikokosten auf finanzielle Vermögenswerte bei maximal 1,5% auf durchschnittliche Kredite und Forderungen an Kunden (zuvor 1,1% bis 2,2%). Die übrigen Positionen blieben gegenüber des bereits im August kommunizierten Ausblicks unverändert, bei einem Nettobankergebnis von 7-10% unter dem Niveau des Vorjahres, betrieblichen Aufwendungen von unter EUR 175 Mio. und einer CET1 Quote von über 19% unter Anwendung der CRR Übergangsbestimmungen (nach Abzug der für 2019 vorgeschlagenen Dividende).

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Die Earnings Release für das 3. Quartal 2020 (3Q20) kann unter folgenden Link heruntergeladen werden: https://www.addiko.com/de/finanzberichte/.

Auf der Investor-Relations-Website der Addiko Gruppe https://www.addiko.com/de/investor-relations/ finden sich weitere Informationen, darunter auch Finanz- und sonstige Informationen für Investoren.

Kontakt
Edgar Flaggl
Head of Investor Relations & Group Corporate Development
investor.relations@addiko.com

Über Addiko Gruppe
Die Addiko Gruppe besteht aus der Addiko Bank AG, der österreichischen Mutterbank mit Sitz in Wien (Österreich), die an der Wiener Börse notiert und von der österreichischen Finanzmarktaufsicht sowie der Europäischen Zentralbank als konzessioniertes Kreditinstitut beaufsichtigt wird, sowie sechs Tochterbanken, die in fünf CSEE-Ländern registriert, konzessioniert und tätig sind: Kroatien, Slowenien, Bosnien und Herzegowina (zwei Banken), Serbien und Montenegro. Die Addiko Gruppe hat über ihre sechs Tochterbanken zum 30. September 2020 rund 0,8 Millionen Kunden in CSEE und nutzt ein gut verteiltes Netzwerk von 175 Filialen und modernen digitalen Bankkanälen. Die Addiko Bank AG betreut ihre Tochterbanken mittels konzernweiter Strategien, Richtlinien und Kontrollen und verwaltet die Liquiditätsreserve der Addiko Gruppe. Die Addiko Gruppe positionierte sich neu als spezialisierter Bankkonzern für Konsumenten- und Kleine und Mittelunternehmen (SME) mit dem Schwerpunkt auf dem Ausbau des Konsumenten- und SME Kreditgeschäfts sowie des Zahlungsverkehrs ("Focus Bereiche"). In diesem Bereich bietet Addiko Gruppe unbesicherte Kreditprodukte für Konsumenten sowie Betriebsmittelkredite für ihre SME Kunden an, und finanziert sich überwiegend über Privatkundeneinlagen. Das Hypothekengeschäft der Addiko Gruppe, das Kreditgeschäft im öffentlichen Sektor sowie Finanzierungen für Großkunden ("Non-Focus Bereiche") werden im Laufe der Zeit schrittweise reduziert, wodurch Liquidität und Kapital für das schrittweise Wachstum im Konsumenten und SME-Kreditgeschäft bereitgestellt werden.

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