UNIQA Österreich und Raiffeisen Versicherung legen Einmalerlag auf

Wien (pts013/15.04.2014/10:30) Einmalerlag mit verkürzter Laufzeit von zehn Jahren für Kunden ab 50 Jahren
- Mit 100.000 Euro eine lebenslange Zusatzrente von rund 400 Euro monatlich sichern
- Plus: Tipps für die Verrentung von Lebensversicherungen damit kein Geld verloren geht

UNIQA Österreich und die Raiffeisen Versicherung bringen einen Einmalerlag mit verkürzter Laufzeit für Menschen ab 50 Jahren auf den Markt. Bei UNIQA wird der Tarif unter dem Namen "Pensionsversicherung gegen Einmalerlag (VIII GR)", bei der Raiffeisen Versicherung unter "Meine Raiffeisen Pension Plus EE - Tarif 862" angeboten. Mit der neuen gesetzlichen Regelung reicht für Menschen, die bereits das 50. Lebensjahr vollendet haben, wieder eine Bindefrist von zehn Jahren aus, damit am Ende der Laufzeit nicht elf, sondern nur vier Prozent Versicherungssteuer fällig werden. In den vergangenen drei Jahren war diese steuerlich bevorzugte Behandlung erst nach einer Laufzeit von 15 Jahren möglich.

Peter Eichler, Vorstand UNIQA Österreich und Raiffeisen Versicherung: "Das Produkt hat mit der verkürzten Laufzeit für die Generation 50 Plus wieder an Attraktivität gewonnen. So hat auch diese Generation die Chance auf eine lebenslange Zusatzpension in einem überschaubaren Zeitrahmen. Eine lebenslange Rente gegen Einmalerlag ist nämlich vor allem für Menschen ab 50 eine gute Alternative zu einer klassischen Lebensversicherung mit laufenden Einzahlungen."

Tarif mit garantierten Rententafeln abschließen

Generell können Einmalerläge in zwei Varianten abgeschlossen werden: Entweder als Er- und Ablebensversicherung oder als Rententarif. Für Personen, die sich für die klassische Er- und Ablebensvariante entscheiden, bedeutet das, dass für die Berechnung der Pension die Rententafeln zu Pensionsbeginn herangezogen werden. Bei Wahl des Rententarifs wird die Pension mit den Rententafeln zu Versicherungsbeginn berechnet. Eichler: "Wenn man schon im Vorhinein weiß, dass man sich am Ende der Laufzeit für die Pension entscheidet, ist es sinnvoller, gleich zu Beginn den Rententarif zu wählen." Der kleine feine Unterschied liegt bei der Garantie der aktuellen Rententafeln. "Von Beginn an garantierte Rententafeln haben den Vorteil, dass aufgrund der steigenden Lebenserwartung die künftige Pension höher ausfällt als mit den in Zukunft gültigen Tafeln", ergänzt Klaus Pekarek, Vorstandsvorsitzender der Raiffeisen Versicherung.

In jedem Fall setzt sich die Pension aus einem garantierten Betrag plus Gewinnbeteiligung, die vom Veranlagungserfolg abhängt, zusammen. Derzeit liegt der garantierte Rechnungszins bei 1,75 Prozent. "Es ist aber damit zu rechnen, dass dieser schon bald auf 1,5 oder sogar 1,25 Prozent weiter gesenkt wird", so Pekarek.

Beispiele für Einmalerlag gegen aufgeschobene Rente

Ein 55-Jähriger zahlt 10.000 Euro in den UNIQA Rententarif (VIII GR) oder in den "Meine Raiffeisen Pension Plus EE" (RV862) ein. Er darf mit 65 Jahren mit einer garantierten monatlichen Pension von rund 40 Euro rechnen. Zuzüglich der vorausberechneten, unverbindlichen Gewinnbeteiligung wird die monatliche Pension bei insgesamt 55 Euro liegen.

Zahlt dieselbe Person 30.000 Euro in den UNIQA Renten-Einmalerlag, darf sie mit einer garantierten monatlichen Rente von 123 Euro ab ihrem 65. Geburtstag rechnen. Zuzüglich der voraussichtlichen Gewinnbeteiligung dürfte sich die monatliche Pension sogar auf 164 Euro erhöhen.

Mit 100.000 Euro (investiert in "Meine Raiffeisen Pension Plus EE") bekommt dieselbe 55-jährige Person im Erlebensfall ab dem Jahr 2024 eine monatlich garantierte Rente in Höhe von 418 Euro. Zuzüglich der voraussichtlichen Gewinnbeteiligung könnte die private Zusatzpension sogar auf 559 Euro monatlich ansteigen.

Die Rente sichern

Um auszuschließen, dass bei Wahl der Pension bei vorzeitigem Tod das vorhandene Kapital verloren geht, können Versicherungsnehmer zwischen verschiedenen Sicherheitsmechanismen wählen.

So kann der Versicherungsnehmer etwa schon zu Beginn des Vertrages eine Garantiedauer für die Zeit der Pensionszahlung festlegen. In diesem Fall zahlt die Assekuranz die Pension bis zum Ende der vereinbarten Garantiedauer aus, egal ob der Versicherungsnehmer noch lebt oder bereits verstorben ist.

Es kann aber auch ein sogenannter Witwen-/Witwerübergang vereinbart werden. Das bedeutet, dass nach dem Tod des Versicherungsnehmers der Lebenspartner die Pension in der bei Pensionszahlungsbeginn vereinbarten Höhe weiterbezahlt bekommt.

Die dritte Möglichkeit ist das Vereinbaren einer sogenannten Rückgewährsgarantie. Hier bekommt ein frei einsetzbarer Erbe im Todesfall das noch nicht verbrauchte Kapital rückerstattet.

Entscheidet sich der Versicherungsnehmer für eine lebenslange Rente ohne Schutz, verfällt im Falle des vorzeitigen Ablebens das noch nicht verbrauchte Kapital.

Achtung, für alle Einmalerläge, die vor der gesetzlichen Mindestbindefrist aufgelöst werden, gilt: Im Falle eines vorzeitigen Rückkaufs wären zusätzlich sieben Prozent Versicherungssteuer nachträglich abzuführen. Außerdem müsste der Ertrag in der Einkommenssteuer-Erklärung angeführt werden. Für Menschen unter 50 Jahren gilt weiterhin eine Bindefrist von 15 Jahren um in den Genuss der nur vier prozentigen Besteuerung zu kommen.

UNIQA Österreich
Die 5.000 Mitarbeiter von UNIQA Österreich betreuen 2,4 Millionen Kunden mit rund 6,4 Millionen Versicherungsverträgen. Die ausgeprägte Serviceorientierung und Kundennähe wird durch die neun Landesdirektionen und 410 Servicestellen unterstrichen. UNIQA Österreich erreichte 2012 einen Marktanteil von 14,4 Prozent und ist damit der größte unter den mehr als 50 in Österreich tätigen Versicherern. UNIQA ist - laut unabhängigen Untersuchungen - seit Jahren die bekannteste Versicherungsmarke in Österreich und auch jene, der die Österreicher das größte Vertrauen entgegenbringen.

UNIQA Insurance Group AG
Die UNIQA Group ist eine der führenden Versicherungsgruppen in ihren Kernmärkten Österreich sowie Zentral- und Osteuropa (CEE). 22.000 Mitarbeiter und exklusive Vertriebspartner betreuen in 19 Ländern rund 9,3 Millionen Kunden. Mit UNIQA und der Raiffeisen Versicherung besitzen wir zwei starke Marken, die uns eine sehr gute Basis für unser weiteres Wachstum bieten. In Österreich sind wir mit einem Marktanteil von rund 22 Prozent der zweitgrößte Versicherungskonzern. In der Wachstumsregion CEE sind wir in 15 Ländern zu Hause: Albanien, Bosnien und Herzegowina, Bulgarien, Kosovo, Kroatien, Mazedonien, Montenegro, Polen, Rumänien, Russland, Serbien, Slowakei, Tschechische Republik, Ukraine und Ungarn. Darüber hinaus zählen auch Versicherungen in Italien, der Schweiz und Liechtenstein zur UNIQA Group.

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